6가지 일반적인 대출 사기(및 이를 피하는 방법)

선지급 대출 사기에서 끊임없이 진화하는 피싱 사기에 이르기까지 사기꾼들이 사람들을 돈에서 분리시키려는 방법의 수는 계속해서 증가하고 있습니다. 세계적 대유행이 닥쳤을 때 사기꾼들은 사람들의 두려움과 혼란을 이용하여 순진한 소비자를 속일 수 있는 훨씬 더 많은 방법을 고안했습니다. 2020년 한 해에만 FTC(연방 무역 위원회)는 미국 전역에서 220만 건의 엄청난 사기 신고 를 받았으며 총 33억 달러의 손실을 입었습니다.

다행히 대출 사기가 무엇이며 어떻게 작동하는지 이해한다면 대출 사기에 빠질 가능성이 훨씬 적습니다. 그리고 개인 대출 제안과 관련하여 사기 시도가 아닌지 확인하기 위해 취할 수 있는 몇 가지 단계가 있습니다.

대출 사기의 6가지 일반적인 유형
다음은 가장 흔한 6가지 대출 사기와 사기꾼이 순진한 소비자를 노리기 위해 사용하는 전술입니다.

  1. 선불대출 사기
    에서 사전 – 수수료 대출 사기 , 사기꾼은 선불 수수료에 대한 대가로 당신에게 저금리 대출을 제공하기 위해 연락을 드릴 것입니다. 이러한 수수료는 종종 “신청 수수료”, “초기 수수료” 또는 “처리 수수료”와 같은 합법적인 용어로 표현됩니다. 사기꾼이 귀하의 관심을 끌면 해당 수수료를 Apple 기프트 카드 또는 선불 직불 카드와 같은 비전통적인 특정 형태로 지불하도록 요청할 것입니다.

선불 결제를 할 수 없다고 말하면 사기꾼은 대출 금액에 추가한 다음 총액에 대해 은행에 가짜 전자 송금을 만들겠다고 제안합니다. 이것은 특히 교활한 전술입니다. 왜냐하면 합법적인 대출 기관은 때때로 귀하가 선불로 지불할 수 없는 경우 귀하의 수수료를 대출 비용에 포함시키겠다고 제안할 것이기 때문입니다.

사전 수수료 대출 사기의 위험 신호:
선불 요구: 선불 요금을 대가로 빠른 대출을 약속하는 광고, 이메일 또는 콜드 콜러를 무시하고 신용 카드나 은행 계좌 번호를 절대 알려주지 마십시오. 합법적인 대출 기관은 대출이 승인되기 전이 아니라 대출이 승인된 후에 수수료를 청구합니다.
신용 조회 없음: 대부분의 합법적인 대출 기관은 먼저 대출자의 신용 보고서와 신용 점수를 검토하지 않고 개인 대출을 승인하지 않습니다. 사기꾼은 종종 신용 불량이나 부채 문제가 있는 개인이나 기업을 표적으로 삼고 합법적인 금융 기관이 제공할 수 없는 대출 제안으로 유인합니다. 그들이 당신의 신용 보고서를 요구하지 않는다면, 그들은 실제 기관이 아닐 수 있습니다.
제안이 사실이기에는 너무 좋습니다. 사기꾼들은 종종 특별한 관계가 있거나 다른 회사에서 찾을 수 없는 대출을 찾을 수 있다고 주장합니다. 대출 신용 한도가 높거나 이자율이 지금까지 본 것보다 낮으면 특히 신용이 좋지 않은 경우 각별히 주의하십시오. 너무 좋게 들리면 사실입니다.
즉시 결정을 내려야 한다는 압박감 : 사기꾼은 종종 공식 제안을 보지 않았더라도 즉시 결정을 내리도록 압력을 가할 것입니다. 적법한 대출 기관은 귀하가 이자율과 조건을 검토하기 전에 대출 서명을 강요하지 않습니다.

  1. 피싱 사기
    피싱은 사기꾼이 사용자 이름, 비밀번호, 금융 데이터와 같은 민감한 정보에 액세스하기 위해 사용하는 이메일 전술입니다. 피셔는 “사회 공학”을 사용 – 감정적 인 조작을 통해 사람을 활용하는 방법을 – 귀하의 개인 정보를 제공으로 당신을 바보. 어떤 경우에는 컴퓨터에 맬웨어를 설치하는 이메일 첨부 파일을 열도록 사용자를 속일 수 있습니다.

사기꾼이 보낸 이메일은 일반적으로 합법적인 소스에서 보낸 것처럼 보이도록 조정됩니다 . 그들은 당신이 최대한 빨리 응답하지 않으면 계정이 동결될 것이라는 위협과 같이 주의를 끌기 위해 종종 놀라운 언어를 사용합니다. 사기꾼이 귀하의 데이터에 액세스하면 귀하가 무슨 일이 일어났는지 깨닫기도 전에 귀하의 돈이나 신원을 쉽게 훔칠 수 있습니다.

피싱 사기의 위험 신호:
예기치 않은 이메일 첨부 파일: 합법적인 것처럼 보이거나 신뢰할 수 있는 연락처에서 보낸 것처럼 보이더라도 알 수 없는 보낸 사람이 보낸 이메일 첨부 파일 을 열지 마십시오 . 피셔는 은행, 신용 카드 회사 및 소셜 네트워크와 같은 기관을 사칭하는 데 점점 더 능숙해지고 있습니다. 컴퓨터에 보안 소프트웨어가 설치되어 있으면 잠재적인 맬웨어를 많이 잡아야 하지만 이를 유일한 방어선으로 의존하지 마십시오.
빈약한 문법 및 구조: 빠르게 변화하는 커뮤니케이션 시대에 합법적인 대출 기관에서 보낸 이메일에서 간혹 오타나 쉼표가 잘못 배치된 것을 발견하는 것은 드문 일이 아닙니다. 그러나 대부분의 기업에는 이메일 콘텐츠가 세상에 전송되기 전에 검토하는 프로세스가 있으므로 여러 오류는 즉각적인 경고 신호여야 합니다. 피싱 이메일은 종종 이상하게 들리며 철자 오류, 시제 누락, 단어 변경 및 일반성을 포함합니다.
친숙한 이메일 주소: 피싱 사기꾼은 사용자가 아는 회사나 사람이 보낸 것처럼 보이는 이메일 내용을 열어 신뢰할 가능성이 더 높다는 것을 알고 있습니다. 그들은 발신자 이메일 주소의 도메인 이름을 미묘하게 조정하여 이를 수행합니다. 예를 들어 올바른 이메일이 robert.smith@paypal.com이면 피싱 이메일이 robert.smith@pay-pal.com으로 올 수 있습니다. 하이픈의 미묘한 추가는 그것이 사기라는 유일한 단서가 될 수 있습니다. 가짜 이메일을 잡는 한 가지 방법은 링크 위로 마우스를 가져가 목적지 주소를 확인하는 것입니다. 낯설거나 목적지가 도메인과 다르면 신고하거나 삭제하세요.

  1. 정부 사칭 사기
    정부 사기꾼은 종종 연방 또는 주 정부 기관을 대표한다고 주장하는 귀하에게 전화를 걸거나 이메일을 보냅니다 . 그들은 당신이 즉시 개인 데이터나 금전을 제공해야 한다고 주장할 것입니다. 그렇지 않으면 심각한 반향에 직면할 것입니다. 팬데믹이 최고조에 달한 동안 정부 사기는 예방 접종 제안, 가짜 코로나 치료제, 긴급 경기 부양책 을 포함하도록 확대되었습니다 .

정부 사칭 사기의 위험 신호:
연락 수단: IRS는 절대로 이메일, 문자 또는 소셜 미디어를 통해 금전 문제에 대한 정보를 제공하지 않습니다. 정부로부터 이메일을 받으면 항상 “.gov” 확장자에서 이메일을 받습니다. 의심이 가는 경우 웹 브라우저를 사용하여 이메일 주소를 검색하십시오. 공식 정부 이메일 주소가 검색 결과에 나타날 가능성이 높습니다. 사기 이메일은 안 됩니다.
법 집행 기관 사칭: 마찬가지로 법 집행 기관 직원은 체포, 벌금, 추방 또는 구금을 피하기 위해 민감한 데이터 또는 지불을 요구하는 전화를 걸지 않습니다. 법 집행 사기꾼은 합법적으로 보이도록 실제 법 집행 공무원의 배지 번호나 이름을 제공하여 준수하도록 겁을 줄 수도 있습니다. 압력에 굴복하지 말고 전화를 끊으십시오.

  1. 위조 수표 사기
    위조 수표 사기의 경우 사람이나 회사가 귀하에게 연락하여 귀하의 계정에 수표, 출납원 수표 또는 우편환을 예치한 다음 해당 금액을 다시 송금하여 지불하도록 요청합니다. 당신이 동의하면 그들이 보낸 수표는 결국 반송될 것이고, 당신이 그것을 깨달을 때쯤에는 사기꾼은 당신이 보낸 돈과 함께 사라진 지 오래일 것입니다.

위조 수표 사기의 위험 신호 및 변형:
직업 제안: 사기꾼은 당신에게 직업을 제안하고 예금을 위해 위조 수표를 보낸다고 주장할 것입니다. 직업의 책임을 가장하여 은행 송금이나 기프트 카드와 같은 특정 형태로 돈의 일부를 반환하거나 보내도록 지시할 것입니다. 수표가 부득이하게 반송되면 보낸 돈과 불량 수표로 인한 은행 수수료를 모두 잃게 됩니다.
복권 또는 경품 행사: 사기꾼은 외국 복권 당첨에 대해 가짜 출납원 수표를 보낸 다음 세금이나 수수료를 충당하기 위해 즉시 돈을 송금하도록 요청할 것입니다.
초과 지불: 사기꾼은 온라인에서 판매하는 물건을 사고 싶어하는 척합니다. 그런 다음 “실수로” 항목 비용보다 더 많은 수표를 보내고 차액을 반환하도록 요청할 것입니다. 결국, 당신은 돈과 당신이 판매하는 품목을 잃을 수 있습니다.

  1. 부채 청산 사기
    부채 청산(또는 부채 탕감) 회사는 부채를 취소하거나 “1달러당 페니”로 줄일 수 있다고 약속합니다. 그들의 업무는 채권자와 협상하여 채권자가 귀하와 계약을 변경하도록 하는 것입니다.

일부 부채 결제 회사는 합법적이지만 사기를 치는 회사는 신속하게 귀하의 돈을 빼앗아 약속을 이행하지 못합니다. 우리는 부채 관리 계획 과 같은 더 나은 대안을 권장합니다. 신용이 좋은 경우에는 저리 개인 대출로 부채 를 통합 할 수 있습니다 .

부채 청산 대출 사기의 위험 신호:
선불금 요구: 선지급 사기와 마찬가지로 평판이 좋지 않은 부채 결제 회사 는 종종 “등록” 또는 “처리” 비용을 선불로 지불하도록 요구합니다. 이것은 비윤리적일 뿐만 아니라 불법입니다. 선불을 요구하는 부채 결제 회사를 무시하십시오.
채무 탕감 보장: 채권자에게 채무를 줄이거나 탕감하는 것은 약속이 아니라 협상입니다. 어떤 사업도 귀하의 모든 부채가 해결될 것이라고 보장할 수 없습니다.
지불을 중단하도록 조언: 지불을 중단하거나 채권자와의 의사 소통을 중단하도록 조언하는 회사를 절대 신뢰하지 마십시오. 이것은 당신의 부채로 아무데도 얻지 못할 것이며 당신의 신용을 더 손상시킬 뿐입니다.

  1. 기부 또는 자선 사기
    가장 불행한 사기 유형 중 하나는 어려운 시기에 자선 단체를 대표하는 척하는 기회주의적 사기꾼에게서 나옵니다. 기부 또는 자선 사기는 사기꾼이 종종 합법적인 조직을 가장한다는 점에서 피싱 및 선불 대출 사기와 매우 유사합니다. 그리고 이제 크라우드소싱과 새로 설립된 합법적인 자선 단체의 보급으로 무엇이 합법적이고 무엇이 아닌지를 결정하는 것이 그 어느 때보다 어려워질 수 있습니다. 시간을 내어 당신에게 기부를 요청하는 사람이나 조직을 조사하십시오.

대출 사기를 빠르게 탐지하는 6가지 방법
선불로 돈을 요구하는 사기성 대출 기관 외에도 대출 사기를 즉시 탐지할 수 있는 몇 가지 주요 방법이 있습니다.

  1. 대출 기관은 서면으로 아무것도 제공하지 않습니다.
    모든 대출 제안은 서면으로 작성해야 합니다. 대출 사기꾼이 전화로 제안에 대해 연락하면 즉시 대출 사기꾼과 거래하고 있음을 알 수 있습니다.
  2. 대출 기관에 유효한 실제 주소가 없습니다.
    대출 기관이 실제 주소를 제공하지 않는다면 이는 명백한 경고 신호입니다. 대출 기관에서 주소를 제공하더라도 의심스러운 점이 있으면 주소를 Google 지도에 연결하는 것이 좋습니다. 많은 대출 사기꾼은 합법적인 것처럼 보이려고 사서함, 자신의 것이 아닌 주소 또는 공터인 주소를 나열합니다.
  3. 대출 기관에 의심스러운 웹사이트가 있습니다(또는 웹사이트가 전혀 없음).
    신뢰할 수 있는 대출 기관은 회사에 대한 세부 정보, 제공하는 대출 유형, 금리 확인 방법 및 기타 잠재 고객 및 투자자와 관련된 정보를 제공하는 안전하고 기능적인 웹사이트를 보유하게 됩니다. 웹사이트가 없거나 안전하지 않다면 다른 곳에서 대출을 찾아야 할 충분한 이유가 됩니다. 확실하지 않은 경우 URL 시작 부분에서 자물쇠 기호를 찾아 시작하세요.
  4. 신용 기록을 제공할 필요가 없습니다.
    평판이 좋은 대출 기관은 대출을 발행하기 전에 기본 정보를 알고 싶어할 것입니다. 그들이 신용에 대한 귀하의 과거 경험에 관심을 보이지 않는다면 그것은 큰 위험 신호입니다. 일부 평판이 좋은 대출 기관은 신용이 ​​좋지 않은 사람들에게 대출을 제공하지만 여전히 귀하의 소득, 주택 상황 또는 고용 장소와 같은 기본 정보를 원할 것입니다.
  5. 대출내역이 불명확하다.
    평판이 좋은 대출 기관은 항상 모든 수수료와 대출 세부 정보를 미리 공개하고 승인될 때까지 지불을 요구하지 않습니다. 대출 세부 정보가 너무 일반적이거나 실제 번호를 제공하지 않으면 사기일 가능성이 높습니다.
  6. 대출 기관이 귀하의 주에 등록되어 있지 않습니다.
    대출 기관은 일반적으로 사업을 하는 주에 등록해야 합니다. 대출 기관의 웹사이트에서 이 정보에 쉽게 접근할 수 없는 경우, 해당 대출 기관이 적법한지 여부를 확인하기 위해 주 법무장관실에 문의할 수 있습니다.

신뢰할 수 있는 개인 대출 회사의 4가지 징후
대출 사기를 탐지하는 트릭이 있는 것처럼 대출 기관이 합법적인지 확인하는 방법도 있습니다.

  1. 대출 기관은 Better Business Bureau의 인증을 받았습니다.
    BBB의 인증을 받으려면 회사는 철저하고 엄격한 평가를 받아야 합니다. 대출 기관이 인증을 받은 경우 신뢰할 수 있는 방식으로 운영되고 있으며 고객 불만을 해결하기 위해 성실한 노력을 기울일 것임을 확신할 수 있습니다.
  2. 대출 기관은 3개의 신용 조사 기관에 보고합니다.
    대출 기관은 법적으로 신용 조사 기관에 귀하의 지불금을 보고할 의무가 없지만 그렇게 하면 좋은 징조입니다. 모든 지불을 제 시간에 하면 미래에 더 좋고 저렴한 대출에 접근할 수 있어 좋은 재정적 행동에 대한 보상을 받을 수 있습니다.
  3. 대출 기관이 합리적인 대출을 제공합니다.
    합법적인 대출 회사는 일반적으로 귀하의 신용 기록, 소득 및 고용을 확인하여 귀하가 상환할 가능성이 높은 금액을 승인할 수 있습니다. 따라서 대부분의 경우 신뢰할 수 있는 대출 기관은 귀하가 감당할 수 없는 대출을 제공하지 않습니다. 그러나 대출이 타당한지 확인하기 위해 개인 재정을 검토하는 것은 귀하에게 달려 있음을 명심하십시오. 대출을 너무 많이 받은 다음 지불을 불이행하면 신뢰할 수 있는 대출 기관에서 빌린 경우에도 벌금과 수수료가 부과될 수 있습니다.
  4. 대출 기관은 온라인에서 유리한 위치에 있습니다.
    대출 기관에 대해 잘 모르는 경우 가장 쉬운 방법 중 하나는 고객 리뷰를 확인하고 뉴스에서 부정적인 보고서를 찾는 것입니다. 고객이 일반적으로 불만족하는 것 같으면 계속 진행하십시오.

차용자가 LendingClub Bank를 신뢰하는 이유
저렴한 맞춤형 요금 및 낮은 APR
LendingClub Bank에서는 신용 기록, 소득, 부채 대비 소득 비율 , 대출 희망 금액 등 귀하가 제공한 정보를 검토하여 귀하에게 적합한 대출 금액을 결정합니다. 당사의 APR은 평균 신용 카드 APR보다 낮으므로 금융 비용도 절약할 수 있습니다. 1

신속한 처리
우리의 개인 대출 응용 프로그램은 완료하는 데 몇 분 정도 걸립니다. 대부분의 회원은 24시간 이내에 대출 승인을 받고 48시간 이내에 대출금을 받습니다. 2,3

요금을 무료로 확인하세요
신용 점수에 영향을 미치지 않고 언제든지 무료로 요금을 확인할 수 있습니다.

결론
일반적인 대출 사기를 식별하는 방법을 알면 신분 도용 을 피하고 개인 데이터를 보호하며 힘들게 번 돈을 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다 . 이것은 사람들이 자금이 절실히 필요하고 사기꾼이 배회하는 어려운 재정 시기에 특히 중요합니다. 사기가 의심되거나 피해를 신용불량자 대출 입은 경우 소비자 금융 보호국(CFPB) 은 즉시 지역 경찰서 및 주 법무장관에게 연락하여 범죄를 신고 하고 연방 거래 위원회에 불만 을 제기할 것을 권장합니다.

사기와 사기로 돈이나 재산을 잃는 것은 치명적일 수 있습니다. 그리고 신뢰할 수 있는 대출 기관과 사기꾼의 차이를 인식하는 것이 그 어느 때보다 중요합니다. 예를 들어 LendingClub Bank는 고객을 위한 투명성을 자랑스럽게 여기며 신용 점수에 영향을 주지 않고 잠재적인 대출 제안을 무료로 확인할 수 있습니다.

대출 사기 FAQ

  1. 대출 사기는 어떻게 작동합니까?
    대출 사기꾼은 사회 공학을 사용하여 대상으로부터 돈과 기타 자원을 얻습니다. 그들은 종종 이전에 대출을 거절당한 사람들이나 저소득 지역 사회와 같이 취약한 인구를 선택합니다. 사기꾼의 경향과 전술을 숙지하고 전화상으로 개인 정보를 제공하지 않음으로써 대출 사기를 피할 수 있습니다.
  2. 대출이 적법한지 어떻게 알 수 있습니까?
    확신이 서지 않는 경우 Better Business Bureau, 주 법무장관실 또는 주 규제 기관에 확인하여 대출 기관이 합법적인지 확인할 수 있습니다.
  3. 대출 회사에 사기를 당하면 어떻게 합니까?
    대출 사기의 피해자인 경우 지역 경찰에 전화하여 FTC에 신고하고 CFPB에 불만을 제기하십시오. 사기꾼이 온라인으로 연락한 경우 FBI의 인터넷 범죄 신고 센터에 신고할 수도 있습니다 . 연락하는 모든 주체와 동일한 정보를 공유할 수 있도록 가능한 한 많은 세부 정보를 적어 두십시오.

http://enkofe.co.kr/

Leave a Comment